【财经分析】迎接数字化机遇和挑战 工行打造数字金融服务新标杆

  以数字技术驱动服务模式创新，提升经营服务质效，增强金融服务竞争力；有助于银行拓展经营服务新业态，构建服务实体经济新范式，强化金融服务适应性；有助于银行提升自身数字化风控水平，保障金融服务的安全性。

  “一是能提高业务效率、降低经营成本。依托机器人流程自动化（RPA）、智能语音、AI大模型等数字技术为银行减负赋能，推动数字人在智能外呼、业务集中处理等场景的规模化应用，持续降本增效。二是能扩大客户覆盖范围，提升客户体验。数字金融不受地域和时间限制，通过数字化工具可大幅度的提高金融服务的可获得性。”该负责人说，三是可以助力风险防控。在风险识别、评估、计量、监测和控制过程中，银行可以充分运用大数据、人工智能、区块链等新技术，将风控规则、模型、算法等嵌入业务流程，推进风险管理关口前移，实现风险管理从人控向数控、智控转变，有效提升风险管理的全面性、前瞻性和精准性。

  网络金融部有关负责这个的人说，传统银行外部合作伙伴关系主要是基于“营销派生”和“信贷派生”实现获客活客、资金承载，而随着全社会数字化转型深入推动，“场景派生”成为银行触客、获客、提升金融质效的主赛场。因此数字金融对银行提出了深层次的能力要求。

  “合规、安全是数字金融创新发展的前提，商业银行发展数字金融必须坚守法律和法规的底线和监管政策的红线。商业银行要在安全审慎轨道上创新应用，加快建设智能风控体系，完善风险控制模型，以覆盖数据、技术、模型、算法、平台等数字化要素风险。”该负责人说。

  工商银行提出，聚焦数字金融新的平台与能力建设，以“搭平台、提能力、拓场景、建生态”为主线，面向未来加快打造与现代化经济体系相适应的数字金融服务体系。

  工商银行着力建设了手机银行、e生活、开放银行等企业级平台，由总分行、多部门、多机构协同运营。目前工商银行个人手机银行客户达到5.5亿户，月活客户数突破2亿户。通过开放银行建设，工商银行赋能了电商、货运、产业互联网等平台经济。例如，工商银行与数十家网络货运平台加强合作，提供账户、支付、融资等一体化服务，满足货车司机群体的金融服务需求。

  再如，工商银行加快数字化转型步伐，发挥金融科技优势，推动普惠业务实现跨越式发展。从2020年到2023年，工商银行普惠金融业务连续四年增幅超过40%；截至2023年三季度末，业务规模已超2.1万亿元、有贷户超135万户。

  “我们深化金融科技应用，沿着数据、资产、供应链搭建数字普惠产品体系，全面深化客户、产品、风控、生态四个方面的数字化创新应用，推出涵盖经营快贷、网贷通和数字供应链等的数字普惠金融理财产品体系，锻造工商银行数字普惠‘精准、流畅、聪明’的新品质。”工商银行普惠金融部有关负责人说。

  2023年11月，工商银行成立了数字普惠中心。该中心未来将专注于开展经营性用途线上融资产品的设计、研发与运营，深化数字科技应用，优化信贷产品体验，将“数字普惠”打造成为“数字工行”的建设标杆。

  在数字化业务加快速度进行发展的同时，工商银行还注重依托数字化手段推动风险防控，从“人控”转为“智控”，从事后和局部防控转向全过程和全面防控。2023年以来，工商银行网络金融交易事中风控系统成功拦截线万笔、避免客户资金损失超过18亿元。

  此外，2023年年底，北京国家金融科技认证中心发布首批金融机构金融数字化能力成熟度评估结果，工商银行获评金融业首家也是唯一的“卓越级”认证。